安全的行为:它如何影响你的退休计划?

设立退休每个社区增强 - 安全法 - 签署成为法律(分解)。 20,2019年规定生效许多一月1 2020年该法案安全的退休计划是最近期相关的变化包括: 

  • 稍后年龄所需的最小分布(RMDS):72年龄从70½与先前。 
  • 在愤怒改为舒展策略非配偶的受益人继承WHO退休账户。 
  • 70½淘汰的年龄限制工人谁贡献愤怒传统。 

所需的最低发行 

增加了安全的行为从72 RMD年龄70½并适用于任何人70½轮流WHO在2020年或以后。 

如果你并不需要收入的退休账户或个人退休账户计划,安全行为使您能够从这些账户推迟税。如果你想不再起作用了,后来的时代RMD提供退休收入计划更多的时间。

额外细节: 

  • 你在2019年开启70½: 安全的行为不会改变您的RMD时机。必须通过2020年4月1日把你的第一个RMD。 
  • 您将在2020年或以后转70½: 安全法案下,您必须在一年后把你的第一个RMD由4月1日你达到72岁。  

上半年2020生日例如:转70春季2020年70½在2020年12月

新规则 - 安全的行为  前规则 
安全的行为下,这个人一定要把他们的第一个RMD 2023年4月1日 - 4月1日之后在2022年的72岁生日他们他们收到两个额外的年,因为该法案。 根据前规则,ESTA人将不得不用1把他们的第一个RMD四月,2021 - 今年跟随他们在2020年70½生日4月1日。

第二半2020生日例如:在秋季2020转70和弹簧2021在70½

新规则 - 安全的行为  前规则 
安全的行为下,这个人一定要把他们的第一个RMD 2023年4月1日 - 4月1日之后在2022年的72岁生日他们自己得到1个额外的一年,因为该法案。 根据前规则,ESTA人将不得不用1把他们的第一个RMD四月2022 - 今年跟随他们70½生日4月1日。

在地产计划愤怒拉伸战略  

在此之前的行为安全,谁继承受益人退休帐户(如传统或罗斯个人退休账户)可以分担RMDS其寿命。这改变了对非配偶受益人的行为安全的财务策略MOST WHO继承于一月或后他们的退休账户1 2020的结果: 

  • 大多数非配偶的受益人必须采取帐户收益(并缴纳相应的税种)在10年内继承帐户。随着ESTA可以做任何数量的分布。  
  • 配偶的受益人,非配偶的受益者是谁超过10年不会比愤怒所有者和非配偶的受益者是谁被禁用或慢性病患者将继续能够在其生命周期舒展他们的愤怒年轻。
  • 如果未成年子女继承的愤怒,10年期开始时,受益人达法定年龄(在该未成年子女合法成人而成,一般在18至21岁的年龄)。
  • WHO受益人2019年年底前,个人退休帐户继承仍然可以动用帐户在他们的一生。然而,如果受益人继承了2019年年底前的愤怒和死亡一月1,2020年或以后,那受益的受益者将是受10年的统治。例如:  
    • 艾伦的是,乔,继承阿伦的11月愤怒。 12个RMDS 2015年超过注意到乔乔的预期寿命。 
    • 二月。 12,2020年,管芯乔。乔的配偶,弗兰,继承了愤怒乔·艾伦从继承的剩余部分。弗兰必须拿出愤怒的剩余部分在10年内。 

传统的红外天文卫星

消除该行为确保70½年龄限制的捐款问题上的愤怒传统。

  • 没有用于Roth IRA进行没有变化,不具有年龄限制。 
  • 一如既往,你必须赚取的收入贡献一份传统或罗斯个人退休账户。安全的行为不会改变这一要求。  
  • 特殊的规定,以确保世界卫生组织个人作出岁以后contributions发表70½也不能接收一个合格的慈善分布(QCD)排除了这些款项。 

我们是来帮你的 

能的变化如何影响你?一个Ameriprise顾问可以帮助你了解什么行为途径维护你,并提供个性化的建议调整自己的退休收入计划。